Haruskah Anda Menggunakan Kartu Kredit Untuk Membayar Tagihan Medis?

Haruskah Anda Menggunakan Kartu Kredit Untuk Membayar Tagihan Medis? – Ada banyak logistik untuk dikoordinasikan ketika Anda membutuhkan perawatan medis. Antara menemukan dokter yang tepat, mengatur penitipan anak dan mengambil cuti dari pekerjaan, mungkin terasa seperti pemulihan adalah yang paling tidak Anda khawatirkan padahal seharusnya menjadi prioritas. Untuk membuat masalah menjadi lebih rumit, Anda mungkin juga perlu mencari cara untuk menutupi biaya biaya pengobatan Anda.

Haruskah Anda Menggunakan Kartu Kredit Untuk Membayar Tagihan Medis?

 Baca Juga : Asosiasi Medis Texas Menggugat FBI Atas Penagihan Kejutan

physicianswebsites – Sebuah studi baru – baru ini yang dipimpin oleh Raymond Kluender dari Harvard Business School menemukan bahwa 18% orang Amerika memiliki hutang medis dalam penagihan. Jadi, jika Anda merasa stres karena tagihan medis yang tidak mampu Anda bayar, mungkin Anda akan terhibur karena mengetahui bahwa Anda bukan satu-satunya yang menghadapi tantangan keuangan semacam ini.

Tagihan medis dapat menjadi masalah bahkan jika Anda memiliki sistem penganggaran yang solid karena sebagian besar biaya medis adalah pengeluaran yang tidak direncanakan. Bahkan dengan pertanggungan asuransi, asuransi kesehatan atau Medicare Anda mungkin tidak menanggung seluruh biaya pengobatan Anda. Misalnya, sebuah studi oleh American Journal of Preventive Medicine menemukan bahwa rata-rata pasien Medicare bertanggung jawab atas hampir $1.000 dalam biaya sendiri setelah dirawat di rumah sakit karena influenza.

Adalah normal untuk merasa tertekan untuk mengurus biaya pengobatan di muka atau berlama-lama. Tetapi Anda mungkin ingin berpikir dua kali sebelum mengeluarkan kartu kredit Anda untuk membayar tagihan tersebut. Ada kalanya menggunakan kartu kredit untuk membayar biaya pengobatan masuk akal, tetapi seringkali, Anda mungkin lebih baik meninggalkan kartu kredit di dompet Anda.

3 Alasan Hindari Membayar Tagihan Medis dengan Kartu Kredit

Terkadang membayar tagihan medis dengan kartu kredit adalah ide yang buruk. Berikut adalah tiga alasan Anda harus menghindari penggunaan rekening kartu kredit untuk biaya pengobatan.

Bunga dan Biaya Tinggi

Tingkat persentase tahunan (APR) yang Anda bayar untuk hutang kartu kredit Anda bisa lebih tinggi daripada jenis pembiayaan lainnya. Menurut Federal Reserve, rata-rata suku bunga kartu kredit adalah 14,61% pada Mei 2021 (untuk akun penilai bunga). Jika Anda membawa kartu kredit hadiah atau jika Anda tidak memiliki peringkat kredit terbaik, bukan hal yang aneh jika APR kartu kredit Anda lebih tinggi dari rata-rata nasional.

Dengan kartu kredit, Anda dapat menghindari pembayaran bunga jika Anda melunasi seluruh saldo tagihan Anda setiap bulan. Tetapi jika Anda memutar saldo dari satu bulan ke bulan berikutnya, biaya bunga yang tinggi itu akan muncul dan bisa menjadi pengeluaran yang besar. Jika Anda tidak mampu membayar tagihan medis segera, tidak bijaksana untuk memasukkan tagihan ke rekening kartu kredit Anda.

Potensi Kerusakan Skor Kredit

Ketika saldo kartu kredit Anda tinggi dalam kaitannya dengan batas kredit Anda, rasio pemanfaatan kredit Anda dapat meningkat.

Misalnya, membebankan tagihan medis $3.000 pada kartu dengan batas $3.000 (dan tidak ada saldo yang sudah ada sebelumnya) akan memaksimalkan akun Anda dan menempatkan Anda pada tingkat pemanfaatan 100% pada kartu itu.

Rasio pemanfaatan kredit yang tinggi tidak baik untuk skor kredit Anda. Faktanya, bahkan jika Anda membayar tagihan tepat waktu tanpa gagal, pemanfaatan yang tinggi mungkin berdampak negatif pada nilai kredit Anda. Masalah potensial ini adalah alasan lain mengapa Anda mungkin harus melewatkan membayar tagihan medis yang mahal dengan kartu kredit, kecuali jika Anda mampu membayar tagihan penuh saat tanggal jatuh tempo tiba.

Mungkin Ada Pilihan yang Lebih Baik

Jika Anda perlu membiayai tagihan medis, biasanya ada pilihan yang lebih baik daripada rekening kartu kredit Anda. Tentu, mengeluarkan kartu kredit mungkin merupakan solusi termudah, tetapi biayanya (baik dari sudut pandang keuangan dan skor kredit) tinggi ketika Anda mengambil pendekatan ini. Alih-alih membayar dengan kartu kredit, Anda mungkin ingin mempertimbangkan opsi pembiayaan alternatif.

Banyak penyedia layanan kesehatan bersedia menawarkan rencana pembayaran tanpa bunga atau bunga rendah. Anda dapat menghubungi rumah sakit atau kantor dokter untuk mendiskusikan pilihan Anda. Jangan takut untuk meminta jumlah pembayaran yang lebih rendah jika penawaran awal lebih dari yang Anda mampu. Jika Anda membuat rencana pembayaran yang sesuai dengan anggaran Anda, Anda bahkan mungkin ingin mengatur pembayaran otomatis berulang (jika tersedia) untuk memastikan Anda tidak melewatkan tanggal jatuh tempo secara tidak sengaja.

Sebuah pinjaman pribadi adalah pilihan lain yang biasanya menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah dari kartu kredit. Pinjaman pribadi juga merupakan rekening angsuran, bukan rekening bergulir seperti kartu kredit yang berarti tidak akan mempengaruhi rasio pemanfaatan bergulir Anda. Jadi, bahkan jika Anda berutang dalam jumlah besar, utang itu sendiri kemungkinan tidak akan berdampak pada skor kredit Anda. (Catatan: Riwayat pembayaran Anda pada pinjaman pribadi akan tetap penting seperti halnya kewajiban kredit lainnya.)

4 Alasan Anda Mungkin Ingin Menggunakan Kartu Kredit untuk Membayar Tagihan Medis

Jika Anda memiliki kemampuan untuk membayar tagihan medis dan kewajiban kredit lainnya, ada beberapa keuntungan untuk membayar tagihan medis dengan kartu kredit. Berikut adalah empat alasan mengapa Anda mungkin ingin menggunakan kartu kredit untuk biaya pengobatan yang dapat Anda bayar segera.

Hadiah Kartu Kredit

Kartu kredit hadiah memberi Anda potensi untuk mendapatkan poin, miles, atau uang kembali untuk pembelian yang harus Anda lakukan. Sangat menyenangkan untuk menuai manfaat ini dari pengeluaran sehari-hari Anda, tetapi penggemar poin dan mil sering mencari cara untuk memperkuat potensi perolehan poin mereka. Pengeluaran tak terduga seperti tagihan medis dapat mewakili peluang untuk mendapatkan lebih banyak hadiah.

Anda mungkin memiliki dana dalam tabungan (atau di tempat lain dalam anggaran Anda) untuk membayar biaya pengobatan secara langsung. Jika Anda menggunakan kartu kredit hadiah untuk membayar penyedia medis Anda, Anda bisa mendapatkan manfaat tambahan dari pembelian.

Kunci untuk mendapatkan hasil maksimal dari hadiah kartu kredit Anda, tentu saja, adalah mengelola akun Anda dengan bijak. Praktik manajemen kartu kredit terbaik mengharuskan Anda membayar tagihan tepat waktu dan penuh setiap bulan. Jika tidak, bunga yang Anda bayarkan (dan potensi kerusakan skor kredit dari tunggakan kartu kredit ) dapat menghapus semua hadiah yang mungkin Anda peroleh di akun.

Kenyamanan

Kartu kredit adalah cara yang nyaman untuk membayar tagihan medis dan berbagai macam biaya lainnya. Daripada mengirimkan cek atau mengunjungi penyedia medis untuk membayar secara langsung, kartu kredit menawarkan Anda pilihan untuk membayar melalui telepon atau online.

Kartu debit mungkin menawarkan tingkat kenyamanan pembayaran yang sama. Namun, kartu debit memiliki beberapa kelemahan di departemen perlindungan penipuan yang akan kita bahas selanjutnya.

Perlindungan Penipuan

Kartu kredit mungkin merupakan cara teraman untuk membayar pembelian—secara langsung, online, atau melalui telepon. Fair Credit Billing Act (FCBA) membatasi tanggung jawab Anda untuk transaksi kartu kredit yang tidak sah sebesar $50, asalkan Anda melaporkan penipuan dengan benar dalam waktu 60 hari dan banyak kartu kredit menawarkan kewajiban penipuan $0 .

Kartu debit juga menawarkan perlindungan penipuan melalui Electronic Funds Transfer Act. Tapi perlindungannya tidak sekuat itu. Kewajiban Anda bisa melonjak menjadi $500 jika Anda gagal melaporkan kehilangan atau pencurian kartu debit dalam dua hari.

Bank juga dapat langsung memotong transaksi kartu debit yang tidak sah dari rekening Anda saat ditagih. Tergantung pada situasi dan kebijakan bank, bank mungkin tidak mengkredit rekening Anda untuk biaya penipuan sampai penyelidikannya selesai. Sementara itu, jika Anda memiliki tagihan dan pengeluaran lain yang harus dibayar, Anda harus mencari cara untuk menutupinya sampai bank mengembalikan dana curian Anda.

Pinjaman Jangka Pendek

Karena rekening kartu kredit memiliki masa tenggang bebas bunga , beberapa orang menggunakan kartu mereka seperti pinjaman jangka pendek. Berikut cara kerjanya.

Siklus penagihan kartu kredit Anda dapat berkisar antara 28 hingga 31 hari, berdasarkan jumlah hari dalam bulan tertentu. Ketika siklus penagihan berakhir, perusahaan kartu kredit Anda akan mengeluarkan pernyataan. Pada saat itu, Anda akan memiliki setidaknya 21 hari (masa tenggang Anda) hingga tagihan Anda jatuh tempo. Selama Anda membayar saldo tagihan penuh pada tanggal jatuh tempo, Anda dapat menghindari membayar biaya bunga atas tagihan Anda—termasuk tagihan medis.

Perlu dicatat bahwa Anda hanya boleh menggunakan kartu kredit Anda sebagai pinjaman jangka pendek jika Anda yakin akan memiliki dana yang tersedia untuk membayar saldo Anda secara penuh pada tanggal jatuh tempo. Jika tanggal jatuh tempo tiba dan Anda tidak melunasi saldo, biaya bunga akan berlaku.

Intinya

Jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk ditabung atau anggaran Anda untuk membayar tagihan medis, sangatlah berbahaya untuk memasukkan tagihan tersebut ke dalam kartu kredit. Anda berisiko membuang-buang uang untuk biaya bunga dan merusak nilai kredit Anda dengan pendekatan manajemen utang medis ini. Plus, ada cara yang lebih terjangkau untuk membiayai utang medis Anda.

Tidak peduli bagaimana Anda memutuskan untuk menangani tagihan medis Anda, pastikan untuk tidak mengabaikannya. Jika Anda default, hutang tersebut dapat berakhir pada tiga laporan kredit Anda sebagai akun penagihan setelah 180 hari. Rekening penagihan, bahkan jenis medis, berpotensi merusak nilai kredit Anda dan dapat merusak peluang persetujuan Anda jika Anda perlu mengajukan permohonan pembiayaan di masa mendatang.